НЕДВИЖИМОСТЬ УФЫ и БАШКОРТОСТАНА
 ГЛАВНАЯ  |   АРЕНДА  |  ПРОДАЖА  |  ИПОТЕКА  |  КОНТАКТЫ
   
ИПОТЕКА И ЗАКОН
 
Миллионы семей в нашей стране нуждаются в жилье. И лишь небольшая их часть может позволить себе покупку квартиры без помощи заемных средств. Остальные - обращаются в банк, рассчитывая получить потребительский или ипотечный кредит. Потребительский кредит обычно выдается на небольшой срок, а его максимальный размер значительно ниже рыночной стоимости квартиры или дома. Поэтому такой кредит больше подходит для людей, которые уже имеют значительную сумму денег, необходимую для покупки недвижимости. Специально для приобретения жилья существует такой вид кредитования как ипотека
 
О НЕДВИЖИМОСТИ И ИПОТЕКЕ
 
ИПОТЕКА (от греч. hypothēke - залог, заклад) - залог недвижимого имущества, главным образом земель и различных строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека- это такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ипотекой понимают также  закладную и долг по ипотечному кредиту. Ипотека  устанавливается в обеспечение обязательств по договорам займа, кредитным договорам,  и прочим договорам, связанным с куплей-продажей, арендой, подрядом и прочими взаимоотношениями.

ЗАКОНЫ
Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
А также нормативно- правовые акты, в которых затрагивается вопрос об ипотеке.


Основания возникнвения ипотеки и ee регулирование
Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:
в силу закона;
в силу договора.

Ипотека в силу закона
Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.
Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:
Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
Продажа в кредит.
Рента.
Залог имущественных прав.


Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).
Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.
Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то - такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К таким вещам относят:
земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке;
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Ипотечный кредит выдается банками на покупку квартир в новостройках и вторичном рынке, загородных домов и дач.

С какими условиями и расходами столкнется человек, решивший воспользоваться ипотекой для семьи?
Проблемы могут возникнуть уже на стадии получения кредита. Заемщику сначала нужно убедить банк в своей платежеспособности. А такой фактор как тяжелые жилищные условия не повлияют на решение банка в вопросе о выдаче кредита. Недвижимость, приобретенная по ипотечному кредиту, является собственностью покупателя. Однако банк получает жилье в качестве залога до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. Банк имеет право реализовать жилье в том случае, если заемщик по каким-либо причинам не может погасить кредит, возвращая себе таким образом деньги, которые заемщик остался должен. На оставшуюся часть суммы банк покупает заемщику другое жилье. Ту часть суммы, которая пошла на оплату процентов, заемщик естественно теряет. Первое время, как правило, до половины срока кредитования, большая доля ежемесячного платежа составляет именно процент по кредиту, и лишь незначительная часть - на погашение самого кредита.
При покупке недвижимости в новостройках существует немного другая схема предоставления кредита.
Это связано с тем, что недостроенная квартира не может быть принята банком в качестве залога. Но это не означает, что получить кредит на покупку жилья на первичном рынке сложнее. В таком случае заемщик заключает договор с застройщиком, после чего получает кредит, либо в залог банку переходит другое жилье, имеющееся у заемщика.

В настоящее время ипотечный кредит можно получить в долларах, евро или рублях. Процентные ставки в последнее время пусть незначительно, но снижаются. Так, если еще 2-3 года назад тарифы по кредитам составляли 15-17 процентов годовых, то сегодня заем можно получить под 10-13 процентов в год. Ставки по долларовым кредитам на 2-3 процента ниже, чем по рублевым. Процентная ставка также может варьироваться в зависимости от дохода заемщика. Чем больше доход - тем меньше придется переплатить за купленную в кредит недвижимость.
Кроме того, человек с высоким заработком сможет получить кредит в большем размере, чем заемщик с меньшим доходом. Каждый банк устанавливает свой максимальный размер ипотечного кредита, который может достигать нескольких миллионов долларов.

Покупая недвижимость, воспользовавшись ипотечным кредитом, часть суммы заемщику придется оплатить самому. Первоначальный взнос различный во всех банках, он может составлять от 5 до 50 процентов от стоимости жилья. 10-30% - наиболее часто встречаемая цифра. Для банка первоначальный взнос является гарантией того, что в случае дефолта по кредиту, он сможет реализовать заложенную недвижимость по цене не ниже размера самого кредита. Поэтому низкий первоначальный взнос свидетельствует о повышенном риске для банка, который будет компенсирован за счет более высоких процентов по кредиту и разнообразными дополнительными платежами.
Помимо первоначального взноса и процентной ставки по кредиту существуют так называемые дополнительные платежи. С такими расходами заемщик сталкивается при получении кредита в любом банке. К таким платежам относится сбор за рассмотрение кредитной заявки, за открытие счета и другие.
Ипотечные кредиты в России предоставляются на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Различные банки предлагают свои условия. Так в одних банках кредит можно получить на любой срок, в других существуют фиксированные сроки ипотеки и кредит можно взять, как правило, на 10, 15 или 25 лет. С увеличением срока кредитования повышается не только размер ежемесячного платежа, но и требования банка к заемщику с точки зрения его платежеспособности. Существуют ограничения и по возрасту заемщика. Как правило, максимальный возраст окончания выплат по кредитам составляет 75 лет. Но для такого заемщика тарифы по страховке будут очень высокими
.
УФА и БАШКОРТОСТАН
+7-987-254-97-98
+7-347-294-97-98
Консультации с 10.00 до 18.00 бесплатно
Адрес редакции : 450112, г.Уфа, ул.Архитектурная 3 почта: 102-ufa@rambler.ru